深圳:父母公積金可替子女還貸 30年利息可省41萬元

《深圳市住房公積金貸款管理暫行規定》將於9月28日起實施 今后可用公積金貸款來買房

備受關注的公積金貸款問題終於落實下來，從9月28日起，市民可申請公積金貸款，貸額余額倍數調整為12倍，最高可貸額度調整為90萬元。

深圳市住房公積金管理中心辦事大廳。

《深圳市住房公積金貸款管理暫行規定》將於9月28日起實施 今后可用公積金貸款來買房

備受關注的公積金貸款問題終於落實下來，從9月28日起，市民可申請公積金貸款，貸額余額倍數調整為12倍，最高可貸額度調整為90萬元。昨日，深圳市公積金中心宣布《深圳市住房公積金貸款管理暫行規定》（以下簡稱《貸款規定》）將於９月28日起實施。在廣納民意的基礎上，《貸款規定》部分內容較此前的征求意見稿有所調整，市民最為關注的賬戶余額倍數、貸款最高額度均有提高。

《貸款規定》公開向社會征求意見期間，收到近3000條意見和建議，修改后優化調整部分內容。對不少市民關注的商轉公（商業貸款轉公積金貸款）問題，公積金中心有關負責人表示，將在公積金貸款業務上線后，盡快研究商轉公的有關事項，擬訂具體實施方案，經批准后向社會公布。

《貸款規定》細則解讀

父母可申請替子女還款

為切實發揮住房公積金制度支持職工解決自住住房問題的作用，《貸款規定》中的賬戶余額的倍數從修改前的10倍提高至12倍，公積金貸款最高可貸額度從80萬元提高至90萬元（申請人個人申請的，最高可貸額度50萬元維持不變）。

按《貸款規定》第二十九條規定，住房公積金貸款最高額度、職工住房公積金賬戶余額的倍數，可以根據國家、省、本市住房政策以及本市住房公積金繳存、提取和貸款情況適時調整，也就是住房公積金貸款最高額度、職工住房公積金賬戶余額的倍數將會動態調整。

父母沒有作為子女公積金貸款共同申請人的，可成為子女公積金貸款共同還款人，使用自己的公積金賬戶余額為子女償還公積金貸款，每年扣減一次。

30年利息可省41萬元

據公積金管理中心調查數據顯示，現在深圳市存量商業銀行住房按揭貸款大概是4000億元，這裡面如果有10%的比例轉為公積金貸款，就達400億元，數量非常大。

由商業貸款轉為公積金貸款究竟能省多少錢呢？按現行人民銀行五年期以上貸款基准利率，公積金貸款利率4.5%，商業個人住房按揭貸款利率6.55%，公積金貸款利率較商業銀行貸款利率低2.05%。那麼，一筆50萬元30年期的貸款，按照等額本息還款法計算，公積金貸款每月比商業貸款節省643元，30年節省利息支出約23萬元。一筆90萬元30年期的貸款，公積金貸款每月比商業貸款節省1158元，30年節省利息支出約41萬元。

三套房將停發公積金貸款

《貸款規定》第十四條增加了“首付款比例不得低於國家規定的首付款比例要求”的規定，確定適用國家有關規定的原則。按照住房城鄉建設部、財政部、人民銀行、銀監會聯合印發《關於規范住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》，使用住房公積金貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低於20%﹔套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%。

按照《國務院辦公廳關於進一步做好房地產市場調控工作有關問題的通知》（國辦發〔2011〕1號），對貸款購買第二套住房的，首付款比例不低於60%。按照上述文件規定，對購買第三套及以上住房的，停止發放住房公積金貸款。

為保障貸款資金安全，審批高效，公積金中心與規土委、人民銀行等單位實現了聯網。對申請人的房產交易、人行征信報告可進行實時聯網核查，公積金中心經貸款申請人授權，直接實時聯網核實房產交易的真實性，及時了解申請人有無不良信用記錄，既有效控制了貸款審批風險，又進一步提高了審批時效。

深圳公積金提取服務亮點

非戶籍職工同樣可申請公積金貸款

《貸款規定》第五條作出明確，規定戶籍和非戶籍職工均可以申請公積金貸款。對於保障性住房可否享受公積金貸款呢？據介紹，對於此前推出的長城裡程家園和永福苑項目，目前不能申請公積金貸款，而正在公示的中海閱景花園安居型商品房，住建局相關負責人表示正努力協調，爭取可以搭上公積金貸款的便車。

偶爾忘還款有七天寬限期

為避免在等待貸款發放的期間，發生利率調整，而給職工帶來不必要的損失，在利率調升或者調降時，利率“就低不就高”。如：二手房公積金貸款時，當利率調升時，放款利率執行審批完成日挂牌利率﹔當利率調降時，放款利率執行放款日挂牌利率。

借款人因出差、工作繁忙而忘記按時還款時，為給非惡意拖欠的職工更加人性化的服務，公積金貸款給予七天寬限期，即自還款日起七天內還清拖欠貸款，不收取罰息。

不需填單辦理貸款

公積金中心通過流程優化，將填寫貸款申請表環節和面談環節有效地融合，職工隻需按要求提交聯名卡、身份証、婚姻証明、購房合同等相關材料，由公積金中心工作人員將其貸款申請信息錄入系統，打印《公積金貸款申請表》，職工簽字確認即可。

隨著貸款業務上線，公積金業務系統實現了對職工繳存、提取、貸款信息的共享和統一管理。當職工辦理公積金提取、貸款業務時，系統自動調取和校驗相關信息，作為業務審批的參考依據，既可提高審批效率，也有助於鑒別騙提、騙貸、提供虛假材料等行為，從而進一步健全完善職工住房公積金信用體系。

辦事大廳一站式服務

三個辦事大廳（福田、寶安、龍崗管理部）將提供從房產評估詢價、公積金貸款和組合貸款中的商業貸款申請、簽訂貸款合同，到發放公積金貸款、領取貸款合同、貸后變更等一站式全程服務。

便民服務

1.職工申請公積金貸款時，將從公積金業務系統中直接調取職工繳存情況，無須再提供收入証明、工作証明等資料。

2.職工在貸款期間，可以隨時通過公積金網上辦事大廳或預約前往公積金中心辦事大廳辦理提前還款，且不收取違約金。

3.公積金中心在貸款發放、還款日、利率調整、逾期等特殊時段，通過短信或電子郵件的形式向借款人提示發放金額、還款日和還款金額等。

4.網上辦事大廳為職工提供了額度試算、預約、查詢、提前還款等網上服務，職工在購房前可通過網上試算，預計公積金貸款額度，還可通過網上預約服務,安排業務辦理時間。

據介紹，自9月20日起，公積金中心三個辦事大廳（福田、寶安、龍崗管理部）貸款業務受理窗口接受職工公積金貸款申請的咨詢。