梅興保：推進金融領域重點改革防范金融系統性風險

　　3月7日（星期四）下午3時，全國政協十二屆一次會議在人民大會堂舉行第二次全體會議，多名政協委員作大會發言。

　　[中國東方資產管理公司顧問、中國銀行監事 梅興保]改革開放以來，我國金融業取得了舉世矚目的成績，但在發展中還存在一些問題，主要是：服務實體經濟還不夠﹔小微企業和農戶融資難、融資貴﹔金融業潛在的風險在積聚等。必須抓住重點，推進金融改革，同時高度重視防范金融系統性風險。

　　一、調整融資結構，切實服務實體經濟

　　在當前我國經濟結構調整和發展方式轉變的重要時期，金融業要調整融資結構，在金融業的總體布局和社會融資總量中應提高直接融資的比重和規模，支持實體企業進入資本市場通過股權和發債融資。應完善股票、債券發行制度，讓更多的中小企業、高科技企業有機會直接融資。為此，債券市場要解決市場分割、發行標准不一、剛性兌付等問題，保持健康發展。要正確引導資金投向，特別是信貸資金的投向，重點加強對實體經濟的重點領域和薄弱環節的支持。

　　二、積極推進利率市場化改革

　　近幾年利率市場化的改革已經邁開了步伐，在貸款和一些貨幣市場產品上市場化的程度較高。現在的問題是利率市場化推進的力度還不夠。近年來，銀行理財產品發展異常迅猛，影子銀行火爆，非法集資屢禁不絕，實際上就是鑽了利率沒有放開的空子。

　　利率市場化涉及的面很廣、很敏感，在推進這項改革的時候，一定要科學論証，有序推進，做好配套改革，通過引導並放開一些替代性金融產品的價格來為利率特別是存款利率市場化創造條件。同時建立存款保險制度，建立銀行和金融機構的破產制度。教育金融消費者，要有風險意識。加強金融機構對市場利率的評估。

　　三、完善金融機構體系，有序發展中小金融機構

　　破解中小企業和農村經營戶融資難、融資貴問題的有效途徑是，發展與中小企業金融需求相匹配、以服務中小企業為己任的中小金融機構，支持發展“草根金融”，豐富和完善金融機構體系。為此應進一步降低准入門檻，簡化審批手續，制定差別化的監管政策，適當提供稅收優惠，鼓勵民營資本設立中小金融機構。中小金融機構要扎根本土，突出經營特色，不與大機構搞同質化競爭。

　　四、完善外匯管理體制

　　推進人民幣國際化進程，需要完善外匯管理體制。一是保持合理的外匯儲備規模和幣種結構，逐步做到藏匯於民，用匯方便，在儲備形態上增加戰略物資的外匯儲備。二是拓寬人民幣跨境使用范圍，支持我銀行開展境外項目人民幣貸款業務，支持有關國家將人民幣納入國際儲備。三是推動資本賬戶漸進開放，逐步放寬對外直接投資的外匯管制。四是按照主動性、漸進性、可控性的原則，穩步推進匯率市場化改革。增強人民幣匯率雙向浮動彈性，促進外匯市場的發展。

　　五、加強金融監管，防范金融系統性風險

　　金融是高風險的行業，防范風險，特別是守住系統性風險的底線，是金融改革發展成功的關鍵。近些年來，我國經濟持續快速發展，對金融的需求旺盛，至今尚未顯現系統性風險，但要看到發生風險的基礎條件也在積聚。現在房地產業貸款大體佔銀行貸款總量的20%，但是在銀行的所有抵押貸款中，80%的抵押品是房地產。在這樣的形勢下，金融機構特別是銀行業前幾年高速增長帶來的問題有可能顯現，違約風險、流動性風險和市場風險可能加大。這些風險隱患最容易暴露並觸發系統性風險的行業和群體，主要是房地產業和在結構調整中有可能被調整、壓縮甚至關停的行業和企業。此外，要注意防范影子銀行和不規范理財業務的風險。現在，有些理財產品專為富人設計，讓有限的金融資源讓富人更富;有些理財產品為房地產項目量身定做，給過熱的房地產火上澆油。主管、監管部門應高度重視這種傾向。

　　為防范系統性風險，金融監管要抓住重點，對上述行業和企業加強現場和非現場檢查，減少對其他行業一般的檢查。同時，加強全口徑風險監測預警，防止風險轉移和重大違約事件。加強金融監管與地方財政、國土、國資、建設等部門的協調配合，互通信息，統一政策口徑。