年化收益率7% 理財險扎堆上市圈錢

年末投資保險 三攻略防上當

臨近年末，理財市場硝煙戰火迷茫。近日，多家保險公司推出了年收益率高達7%的理財險搶佔年末資金市場，除了宣傳預期年化收益率達到7%，其他一些萬能險的收益率多在6%~6.5%，大有跟同期銀行理財產品叫板的味道。業內人士坦言，此時，險企早早地結束了今年的銷售任務，開始轉戰明年開門紅，“現階段的高收益產品也是為了明年的開門紅預熱，沖擊保費規模。一般這類高收益理財險會在年末扎堆出現，投資者在選擇這類高收益產品時不能隻盯著預期收益率，應以保障功能為第一考慮要素，兼顧自身理財需求，有所側重地選購保險理財產品，並留意退保可能產生的損失。”

文/表 記者周慧

近日，多家保險公司推出了年收益率高達7%的理財險搶佔年末資金市場。

看點一：部分萬能險

3個月后可隨時支取

記者發現，近日多家保險公司都推出了年收益率高達7%的理財險，某養老保險公司推出了一款封閉式保險理財產品收益率為7%，投資期限一年，投資門檻為1000元。在某網銷平台，記者看到，繼保監會相繼放開部分險企網銷資格后，高收益理財險再度重出江湖。某險企推出的理財保障計劃宣傳預期收益率為6%，某款萬能保險理財產品宣傳預期收益率為6.5%，起始資金均為1000元起。記者還發現，除了大部分產品要求最低持有一年，個別萬能險產品更是號稱“3個月后可隨時免手續費支取”。

銀河証券分析人士指出，今年股債雙牛有助於保險公司明年保費業務的開展，目前很多保險產品本質上是理財產品，降息周期下競爭性產品的收益率在下降，但保險公司受益於投資改善，保險產品的收益率存上升趨勢，將顯著改善保險產品的競爭力。

看點二：

保障類長期壽險佔比增加

壽險保費回暖明顯，不僅如此，業內人士坦言，從今年來看一個顯著的特點就是保障類保險產品佔比大大提升。

廣東省保險行業協會提供的數據顯示，今年前十一個月壽險保費突破千億元，同比增長26.5%，其中團體業務發展迅速增速超七成，而銀行代理業務也表現突出，同比增長36.6%，個人業務同比增長14.1%。銀行系保險公司仍然是銀行選擇合作對象的首選。記者近日走訪多家銀行發現，在銀行選擇與之合作的三家保險公司中，銀行系保險公司必定佔據其中之一。

提醒：保險類理財產品超高收益未必能實現

不過保險專家提醒投資者：“高收益理財型之所以會贏得市場歸根結底在於其超高收益吸引眼球，但是需要注意的是，消費者在面對這些高收益產品時要有心理准備，因為保險類理財產品在推廣宣傳中提到的超高收益率，並不能夠保証實現。以萬能險為例，這類保險產品最多隻能向投資者保証年化2.5%的收益率，其他"溢價"部分不在保証之列。所以，保險類理財產品是否可以實現營銷宣傳中的超高收益率，完全要看產品的具體運作情況。”

不僅如此，上述專業人士指出，監管層近期強調的保險回歸保障功能被視為一種重要的監管導向，而險企在網絡上力推保險的理財功能則容易被視為偏離了保險本質。

趨勢：保險電商正處在“戰國時代”

“保險公司也在引入互聯網思維創新，通過互聯網等渠道進行保險理財產品銷售的突破，為備戰新年開門紅組合拳的思路被應用到產品推廣中。”有險企高管告訴記者，理財型產品的形態比較簡潔，銷售和服務也比較簡單，適合通過互聯網在全國范圍內銷售，但真正保障型產品對后續服務要求很高，需要線下配合，如果沒有服務網點反而容易引發各種問題。

大都會人壽中國CEO譚強坦言，互聯網金融不是一種渠道變化，而是一種電商文化的轉變，因此，互聯網保險並非單一的渠道，而是全渠道資源整合平台，將各個渠道通過后台打通，實現數據共享，不僅促進交叉銷售，還可通過后台分析、個性化訂制產品和服務抓住客戶, 幫助所有渠道實現數字化。

友邦廣東分公司總經理馮偉昌向記者表示，互聯網發展迅猛，不可忽視，與傳統模式並非互相替代，而是共同發展。“中國互聯網金融發展的爆發性和影響是不可否認的，並會對整個金融行業、保險行業帶來革命性的改變，任何一家公司都不可以忽視互聯網金融的發展。當然互聯網金融快速爆發式發展最后還是要回歸到理性的發展模式，互聯網金融應不單單關注產品，而是應當關注整個產業鏈及經營模式的改革，將這一渠道轉為長期經營的模式並不是完全替代現有模式，相信這會是傳統和未來的整合。”

保險專家：

今年保險銷售市場延續了高收益理財險搶佔主角的特色，據不完全統計，以廣東市場為例，今年前11月份壽險銷售同比增長近三成，而銀保渠道同比增加近36.6%，“其中主要是銀保渠道銷售的高現金價值產品搶佔主角。”

年末投保攻略

1.年末保單需“體檢”

臨近年末，已投保的市民一定要對手中保單進行復查，包括保單是否失效、保單營銷員是否換人以及產品收益是否變動等。

2.辨識銷售語言

今年險企對保險銷售員的要求更為嚴格，“保險先到先得”、單純夸大保險收益等說法都不專業，專業的險企營銷員在正式銷售時不會以上述說法“忽悠”市民。

3.必看退保猶豫期

如果消費者一時沖動購買了不適合自身情況的保險產品，要第一時間查看保險猶豫期的長短。在猶豫期內退保可以全額退款，免受保費損失。

(來源:廣州日報)