下班点鼠标夜市理财 工作投资两不误

目前在售产品均为投资期限不到3个月的短期产品，预期收益率超4%

新快报讯 记者张潇 报道 随着银行理财的普及，申购银行理财产品的渠道也从原先的柜台逐渐转向网上渠道。而为了方便上班一族购买理财产品，在下班时间可在线投资的“夜市理财”也就应运而生。据记者了解，光大银行(601818,股吧)和招商银行(600036,股吧)的最新一期夜市理财产品在昨日上线，都是投资期限不到3个月的短期产品。

夜市理财以债券、存款投资为主

“"夜市理财"产品是针对网上投资的客户群体设计的专属产品，与其他在网上申购的产品相比，夜市产品的申购时间是在晚上，一般是从20：00开始，最晚持续到当天24：00。”有银行理财经理向记者介绍，从产品设计上来看，“理财夜市”产品并没有什么特别的地方，基本以债券、同业拆借和银行存款等为主要的投资方向。“与同期其他的银行理财产品相比，部分"夜市理财"产品的收益率会略高，但并不明显。”

据媒体报道，光大银行、招商银行、民生银行(600016,股吧)、华夏银行(600015,股吧)等都开通了理财夜市，但记者昨日登录各银行的官方网站发现，光大银行与招商银行两家有最新的“夜市理财”产品上市。

以光大银行和招商银行新上线的两款“夜市理财”产品来看，招商银行“电子银行理财夜市”招银进宝之点贷成金1005号理财计划（以下简称“点贷成金1005号”），30%－100%的资产可投资于债券资产、资金拆借、银行存款；而光大银行的e理财2012年16期也披露其投资范围为国内市场具有良好收益性与流动性的金融工具，包括“银行存款、货币市场工具、债券类产品、新股申购类信托计划和准债券类产品”。

夜市理财产品收益率并非最高

从收益率情况来看，光大银行的e理财2012年16期，67天的投资期内预期收益率可达4.6%，而招商银行的点贷成金1005号40天的投资期预期收益率为4.2%。有银行业内人士表示，与柜台等渠道销售的产品相比，一般“夜市理财”的产品因为使用网银渠道，人力成本更低，因此预期收益率也会比同期的柜台产品预期收益率略高1个百分点左右。

但记者查询了同期发售的产品发现，一方面银行鲜有同期限的其他渠道产品可进行对比，另一方面，单纯从收益率表现来看，“夜市理财”的产品也并非最高。以光大银行为例，其同期还在销售一些常规产品，例如每个交易日都可申购的“双周盈”，14日的预期收益率3.4%，收益率低于夜市产品。但光大银行的客户依然可以在晚上申购预期收益率更高的产品，例如光大银行“T计划87-40天”，40天的预期收益率从4.5%到4.7%；而“年年盈产品2”，12个月的预期年化收益率5.1%；此外，“九久盈产品2”的9个月投资期限预期收益率也达到5%。但是与“夜市理财”产品一般5万元的投资门槛相比，这几款产品预期收益率更高的产品，投资起点也更高，达到50万元。

昨日发售的两款夜市理财产品

银行 产品名称 天数 投资起点 是否保本 预期收益率 开放时间 募资规模

光大银行 e理财 2012年 16期 67 天 5 万元 非保本 4.6% 20：00到 24：00 15 亿元

招商银行 招银进宝之点贷成金 1005号理财计划 40 天 10 万元 非保本 4.2% 20：00到 22：30 5 亿元

投资贴士

1.“夜市理财”理财产品在20：00左右开始发售，一般的额度都非常有限，例如招商银行的相关产品普遍只有5亿元的份额，按照10万元的门槛来看，全国最多也只能销售5000份。因此很多“夜市理财”产品都会在很短时间内被抢购一空。

2.除了可以在下班时间申购外，与一般的理财产品需要隔两三天才起息相比，“夜市理财”产品大部分第二天就开始起息，更为划算。3.目前来看，绝大多数“夜市理财”产品是属于投资具有良好收益性与流动性的金融工具，包括银行存款、货币市场工具、债券类产品等，风险相对较小，但不同的投资配比仍会有不同的收益预期。