科技改变财富管理方式

　　“财富管理行业正在被科技创新所改变，新技术、新平台的出现，将引导整个财富管理行业由‘High Touch’向‘High Tech’发生转变。”宜信公司创始人及CEO唐宁表示，这一变局为财富管理机构带来新挑战和机遇，科技创新使得为中国大众富裕阶层客户提供真正的“咨询销售”，提供差异性价值成为可能。

　　21世纪以来，中国进入全民理财时代，股票、债券、基金、保险、银行理财、第三方理财等多种理财产品和渠道进入人们生活。

　　然而，无论是哪种理财渠道，在过去都和“Touch”有着密不可分的关系，在每个过程中都有着人与人之间的频繁接触。以购买银行理财产品为例，大多通过业务人员与理财者面对面地推销促成交易，保险、基金也大多如此，都是一个“High Touch”的过程。

　　“在接触的过程中，无论是财富管理机构还是客户，都耗费大量的时间和人力，才能最终实现目的。而客户关注重点的多样性越来越凸显，财富管理机构如何不断丰富产品线，保证一线财富管理顾问可以根据客户需求灵活定制以赢得客户，是财富管理机构面临的挑战。”唐宁表示，从现在的趋势来看，财富管理机构的科技创新应该紧密围绕客户资源和渠道两大要素，运用互联网新技术和各种智能终端，满足客户随时随地在线理财的个性化需要。

　　在唐宁看来，互联网的一个显而易见的优势是把财富管理服务的流程完整展现出来，服务更加透明化，有效避免消费者黑箱效应的影响，让客户产生信任，进而对品牌产生依赖。

　　普华顾问公司的《2011年亚太地区私人银行调查报告》显示，35％的私人银行经理人有意在两年内透过社交媒介与客户互动，近五成私人银行有望在未来两年使用移动通信科技。英国老牌私人银行、苏格兰皇家银行目前正在通过YouTube、推特和Facebook与客户打交道，并拟运用智能手机应用程序。

　　国内多家银行也纷纷开发了自己的APP客户端，在官方微博上与客户积极互动，网银更是已经成为银行的“指定装备”。但在银行之外，其他财富管理机构在新技术上的应用则并不多，“High Tech”远远没有到取代“High Touch”的地步。

　　曾在美国纽约著名的Altfest财富管理机构担任资深策略师的吕骐认为，中国财富管理行业和欧美发达国家的差距虽然主要体现在理念、经营模式上，在技术上也有着一定差距，但双方的起跑线距离并不远，这也是中国财富管理行业的一次机遇。