養老需要多少錢才不心慌 2027年退休需1000萬【5】

“種瓜得瓜，種豆得豆”

重病花了8萬多，住院險幫大忙

故事5

家住渝北區的程先生對醫療保險情有獨鐘，這源於一次意外住院。2006年時程先生購買了一款養老保險附加住院醫療險，2007年6月程先生不幸患上了急性腎炎，在醫院住了3個月，藥費、住院費共花了8萬多元，而保險公司幫助他承擔了95%的費用。

“當時買那款養老保險的時候我本不想附加住院醫療保險，最后覺得每年隻繳400多元就當買個安心吧！后來就是這不起眼的400塊錢幫了我一個大忙，這次意外住院我隻花了1000多塊錢，其他費用保險公司全部幫我承擔了。后來我給愛人和兒子都購買了一定數量的住院醫療保險。”

理財師點評:

保障應是最先考慮的問題

重慶某壽險公司資深保險理財規劃師宋女士稱，在養老保險選擇上，保障是要最先考慮的問題。“保險與其他理財產品各有所長，比如基金強調收益，黃金、銀行理財側重穩健，而保險則重在保障，應充分發揮它們各自的優點，互補搭配。有的人一味地追求收益，把所有的錢放在股票、基金上，一旦行情走弱，就可能面臨巨額虧損的風險。即便高收益得以實現，但沒有保險保障，一旦遇上意外、疾病等，也會對生活產生極大的影響。”

  建議>

兩個賬戶

讓你輕鬆駕馭養老規劃

養老規劃該如何開始是不少市民比較困惑的問題。重慶某外資保險公司的理財規劃師陳女士告訴記者，養老規劃可以分為兩個賬戶來進行，有了養老規劃的目標，之后的事就能水到渠成了。“一是基本生活賬戶，這個賬戶內的資金滿足養老中最基本生活的需求，比如：吃、穿、等等，這些費用不可缺少，更是養老生活的基礎，因此為‘基本生活賬戶’所選擇的金融工具就必須具備安全性、持續性的特點，一般以長期債券、保險為主，不建議使用股票基金等中高風險的金融產品。二是品質生活賬戶，專門用於老年生活中提升生活品質的資金需要（日常生活費用除外）。‘品質生活賬戶’的儲備可以使用中度風險但預期收益較高的金融產品，比如指數基金等，在操作時建議採用定期定投的方式來分擔投資風險。”

  信托產品

養老規劃的新選擇

除了養老保險外，不少銀行的信托產品也漸漸受到養老人群的重視。重慶某商業銀行的理財經理聶先生給記者介紹了當下比較流行的信托養老理財。“信托的功能是管理資產，並令資產保值增值。目前，以100萬元起點的信托，1年期預期平均收益在8%以上。其次，通過投資信托項目可參與實體經濟，資金安全有著較好的保障。另外，信托是一次性投入的，期限固定、中間環節較少，收益按年分配，到期返本，中途無需其他操作，對於老年人來說比較方便。”聶先生說。

重慶晨報見習記者 吳黎帆