央視報道稱中行公然造假洗黑錢外匯管制形同虛設【2】

2014-07-09 14:45:00|來源：央視|字號：

　　專家：銀行不只是擦邊球涉嫌違法

　　銀行工作人員自稱優匯通業務是一種跨境人民幣結算業務，不是國內換匯，而是繞開國家外管局的監管，利用銀行國外分支機構換匯，他們認為這只是在灰色地帶打擦邊球。但是專家表示，跨境人民幣結算並不允許個人投資移民，銀行繞開監管，實現超額匯兌，已經涉嫌違法。

　　我國從2009年開始試點實施跨境人民幣結算業務，《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》中規定，國家允許指定的、有條件的企業以人民幣進行跨境貿易的結算，支持商業銀行為企業提供跨境貿易人民幣結算服務。專家指出，跨境人民幣結算隻針對企業的國際貿易，而並非是針對個人的國外投資移民，個人換匯是不允許走這條通道的。

　　平安証券首席經濟學家鐘偉表示：“現在令人疑惑的是為什麼個人能通過跨境購售人民幣方式，把人民幣資產直接轉移到海外去，他一定涉及中資銀行在海外清算行做了一個配合，這已經是違反現有外匯法律法規制度的根本問題。”

　　我國外匯管理條例規定，違反規定將境內外匯轉移境外，或者以欺騙手段將境內資本轉移境外等逃匯行為，情節嚴重的，處逃匯金額30%以上的罰款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。專家表示，繞開監管的逃匯行為危害嚴重，有可能會引發人民幣外逃等問題。

　　中信銀行國際金融市場專家劉維明表示：“一個國家的外匯使用要有一個非常明確的監控，我們監控不到那就有可能出風險，比如資金外逃，或者造成熱錢集中涌入，都會對金融體系造成影響。”

　　一家支行六十億資金外流有多少？

　　繞開國家外管局的監管，偷偷將大量人民幣在海外兌換成外幣，再用做投資移民，這種違法換匯究竟有多大規模呢？

　　北京一家中行支行的客戶經理告訴記者，他們經常參加移民咨詢會，優匯通特別受歡迎，找他們辦業務的客戶就沒停過，光500萬澳元的澳洲移民換匯大單他們就接了不少。

　　“走了挺多錢其實，這一個項目就3000萬人民幣，我們半個月匯走3個，手裡還有幾個，就陸陸續續不停。”

　　北京中行的優匯通換匯業務還不算多的，在優匯通業務的發起地廣東，一家中行支行的客戶經理稱優匯通業務開展一年多以來，到他們這來辦業務的客戶越來越多，業務總量已經達到了六十億。

　　“我們支行屬於越秀支行，到今年已經做了60個億了，現在越來越多，特別是澳洲這塊，各個支行，我們也不是第一啊，我們是排在前五名。

　　一家支行光做優匯通移民匯兌業務就做了60億人民幣出去，面對記者的驚訝，廣東分行的一位大堂經理微笑著說，的確如此，這沒什麼可奇怪的。

　　“這不出奇。移民的人確實挺多的。”　　

　　面對如此紅火，卻並不符合國家外匯管理規定，可能給國內經濟帶來負面影響的投資移民大額匯兌業務，中國銀行廣東某支行的一位客戶經理，為業績高興之余，也不免有些內疚。“其實流失了很多錢，在我們手上。”

　　臟錢出不去銀行中介合伙洗錢

　　中國銀行是我國五大國有商業銀行之一，是我國主要的外匯兌換銀行，這樣一家門戶銀行居然會為了自己賺錢而暗中違反國家相關規定，私自開通后門，允許不限額地為客戶兌換外幣，這實在令人難以置信。記者發現，為了拉客戶，銀行和移民中介相互勾結，幫客戶造假洗錢。

　　記者走訪了北京、深圳、廣州的多家中國銀行和多家移民中介，銀行說的最多的是他們主要和移民中介合作，而移民中介更是齊刷刷的表示，換匯就要去找中行。“我們是走中國銀行的優匯通，一次性給你換出去就行了，這是我們合作的銀行業務，你放心。”

　　為了顯示他們和合作銀行的親密關系，這位中介銷售人員直接把記者領到了就在同一座寫字樓裡的一家中國銀行，銀行一位客戶經理非常熱情地接待了記者，並也介紹起了移民的好處。

　　中國銀行廣東某支行的客戶經理告訴記者，“現在有錢人有些人是為了拿個身份，出入境方便，有些客戶就是為了去國外居住，為了后代或者為了身體，因為國外空氣比較好嘛。”

　　移民中介直接把客戶領進銀行，也有的銀行把客戶介紹給中介。在北京國貿附近，中行一家支行的副行長和客戶經理兩個人直接把客戶領到了銀行附近的一家移民中介公司。由於客戶無法証明大量移民款的來源合理合法，為了做成這單生意，銀行工作人員和移民中介的移民顧問竟然合伙商量起了如何幫助不符合移民條件的客戶造假，如何人為捏造客戶的收入。

　　移民中介表示：“這筆錢哪來的，我們都能做。”

　　銀行的工作人員則跟記者說：“這就看我們銀行怎麼配合您了。”

　　一番商量之后，移民中介和銀行的工作人員終於幫記者想出了配合方法：“我們律師的意思是得找幾家公司，把他們公司打一個流水記錄，然后我們把款項PS一下，就做成給客戶的佣金。說白了就是做合同。”

　　對於這樣的做法，銀行表示認可。

　　一方面移民中介可以為客戶做假的收入合同，另一方面銀行也在想辦法，比如客戶先把移民資金存入銀行，銀行就可以通過存單質押業務，再把這筆錢貸款給客戶，這樣就可以解釋移民資金的來源，等於是在為客戶洗錢。

　　中國銀行北京某支行客戶經理告訴記者，“所謂存單質押就是資金沒有合理來源，所以他們從(廣東分行)那邊做一手續，你這錢是存款的錢，走的質押貸款，這業務是人家廣東分行的。說白了就是給您洗一下錢。”

　　在中行廣東分行，一位大堂經理承認，為了投資移民，確實有一些客戶在他們這裡辦理這種質押業務。先借此証明資金來源，然后再通過優匯通業務把移民款打到國外換成外幣，可謂一環扣一環。

　　“您把資金存在我們這裡，然后再做一個抵押，然后再放貸，你貸出款項就用於投資移民。質押是你匯款這塊由於沒辦法提供資金的來源才需要，做完質押再做優匯通，這業務是一環扣一環的。”

　　灰色通道為投資移民火上澆油

　　不管是不是臟錢，隻要有投資移民需求，移民中介和銀行就可勁招呼，甚至不惜幫客戶作假洗錢。就這樣，在投資移民的大旗下，一條灰色的匯兌通道暢通無阻，吸引著越來越多的移民中介和客戶。

　　記者在北京看到，一到周末各個國家的的移民咨詢會就扎堆舉行，為了顯示高端，不少中介都選擇在五星級酒店裡辦。

　　“您隻需要花50萬歐元投資於葡萄牙不動產項目，您就可以擁有5年的黃金居留身份，5年過后就可獲得永居，6年獲得國籍。”

　　這是在一家五星級酒店裡舉行的葡萄牙投資移民咨詢會，而就在這個小會場的隔壁正在舉行的另一家移民中介舉辦的美國投資移民咨詢會。移民中介的銷售人員告訴記者，現在移民會都扎堆在周末辦，就是因為移民生意太火。

　　“現在辦移民的非常多，現在北京房價這麼高，賣套房子就能移民了，上周在移民會上我們現場簽了十幾單。”

　　據了解，海外投資移民主要包括美國的風險投資移民、歐洲的購房投資移民和澳大利亞、加拿大的企業家投資移民等。辦理移民的客戶中不少是考慮子女上學、海外資產配置等問題。

　　一位前來咨詢的**這樣告訴記者“身邊朋友都辦移民，我就來咨詢咨詢。現在國內房價這麼高，你得在國外做一些資產配置啊，到時候想走就能走。”

　　記者從移民中介了解到，由於匯兌通道暢通，越來越多的客戶實際是在借移民名義偷偷向海外轉移資產。

　　“500萬澳幣(投資移民)的就是土豪多，一部分人是想把錢轉出去的，因為中國的錢很難出去的，所以他願意用這個機會把500萬都轉出去，等於不受外匯管制。”一位移民中介這樣告訴記者。

　　而一家大型移民中介的客戶經理則表示，一些移民客戶的資金由於是非法所得，中介必須得幫助作假，假的資金來源証明已經讓不少客戶移民成功。“政府官員太多了，政府官員灰色收入，錢就是撿的，你証明吧，很正常嘛。”

　　銀行搶地下錢庄生意干起移民

　　臟錢也能通過投資移民的渠道逃到國外，這樣的話銀行跟非法地下錢庄又有什麼區別呢。記者發現，銀行不僅在干著類似地下錢庄的買賣，而且隨著業務量的不斷增加，已經搶了不少地下錢庄的生意。

　　中行在海外一家合作銀行的工作人員告訴記者，作為外國銀行，他們是協助中國銀行為中國客戶辦理相關投資移民工作的，通過與中行的多年合作，他們把中行當成了最安全的“地下錢庄”

　　澳大利亞某銀行客戶經理告訴記者：“中行其實對我們澳洲投資移民非常重要，我們和它合作也是這個原因，錢會非常安全。資金通過一個非常灰色的通道離開國內，也就是它(中行)的概念是和地下錢庄一個概念。中行最大業務是海外業務，它的國內有大量人民幣，在海外有大量外幣，所以也隻有中行能做這麼大規模。因為外匯管制，他們做得也是非常非常低調。”

　　記者發現，如今中行在海外移民市場中已經佔據了相當重要的地位。一位在澳洲和地下錢庄有業務往來的移民顧問告訴記者，原本國內移民客戶非法大額換匯很多都找地下錢庄，而自從近兩年有了優匯通業務后，如今從中國匯到澳洲的大量投資移民款中，中行的優匯通渠道已經搶了地下錢庄不少生意。

　　“我這邊五百萬(澳元)的移民客戶基本上分兩種，一半一半吧，一半走中行，一半走地下錢庄。”

　　光佔領匯兌通道還不夠，記者發現中行旗下專門面對高端客戶的私人銀行，如今已經開始自己扮演起移民中介的角色，為客戶提供從找投資項目到換匯打款的投資移民一條龍服務。

　　中國銀行北京私人銀行的一位經理告訴記者，“投資移民不用找中介，我們就可以辦，我們現在可以做這個業務。”

　　銀行監守自盜影響惡劣危害大

　　一家銀行，一項業務，在投資移民的大旗下，造成大量的國內資金外流。專家表示，作為門戶銀行，這種監守自盜行為將帶來不小的危害。

　　記者在中國銀行的多家分支行採訪發現，面對紅火的優匯通業務，銀行工作人員在為業績高興之余，也不免會對這條灰色通道可能造成的問題而感到提心吊膽。

　　中國銀行廣東分行財富管理中心的一位財富經理這樣告訴記者：“做這些就像做賊一樣，做又不讓說。”

　　而中國銀行北京某支行的副行長也很擔心這樣的業務：“如果哪天查的嚴了，那這業務還得停，風聲緊就肯定得停，這相當於中國資產無形中就出去了。”

　　專家表示，作為金融機構的銀行原本是有責任和義務對流出的問題資金進行監管，然而不僅不查，反而幫助問題資金外逃，其性質十分惡劣。平安証券首席經濟學家鐘偉表示：“非常惡劣，如果出假的資金來源証明，明知道這些境內錢不干淨，還主動幫客戶出謀劃策，那就協同犯罪了。”

　　鐘偉表示，在海外投資移民的大旗下，一些臟錢乘機外逃，這會對國內的反腐工作造成不小影響。

　　“(移民款)不少是來自於國內貪官污吏或者境內不干不淨的財產收入，如果有金融機構、移民中介配合，把這些應該予以清理和罰沒的收入轉移到海外去的話，那麼對於懲處不法官員就是負面影響。有了這麼一個隨時出逃的機會和用臟錢度過下半生的機會，法律威懾力將大大下降。”